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“我们正与销售渠道探讨，将针对每人每年1.2万元的个人养老金额度，为客户提供一套完整的资产配置方案。例如，为客户建议储蓄、保险、基金、理财四个类别的具体配置比例。将资金全部投入储蓄存款看似稳妥，实则回报率较低，难以充分发挥养老资金长钱长投的优势。”上述理财公司副总经理说，可以借鉴海外一些成功的做法，例如根据客户的年龄、收入、退休时间、理想生活水准等因素，评估其所需的养老替代率和资金规模，判断客户当前储蓄和投资计划能否满足未来需求，并提供配置调整建议，增加或减少某类资产占比，并支持每年进行定期回顾和动态调整，以保障养老计划沿既定目标推进。
